本文摘要：3月31日下午五点，国务院月发布《存款保险条例》将于5月1日起月实行。

3月31日下午五点，国务院月发布《存款保险条例》将于5月1日起月实行。条例明确规定，存款保险实施限额支付，最低支付限额为人民币50万元。一旦再次发生“人民法院裁决法院对投保机构的倒闭申请人”等其它情形，存款保险基金管理机构不应在前款规定情形再次发生之日起7个工作日内足额支付存款。“《存款保险条例》发布，意味著创建存款保险制度有了法律依据，下一步就将转入到具体实施阶段。

”中国银行(601988,股吧)国际金融研究所研究院高玉伟拒绝接受中华工商时报记者专访时回应，存款保险是现代金融体系中一项最重要的基础设施，将强化银行业稳定性，为更进一步构建利率市场化尤其是放松存款利率下限打算了条件。拒绝接受记者专访的专家指出，存款保险制度正式成立后，可以减缓前进民营银行的成立，使得这些民营银行更佳地服务于实体经济。高玉伟称之为，存款保险制度的创建与放松民营银行管理制度堪称相辅相成。

最低支付限额50万元根据条例，存款保险实施限额支付，最低支付限额为50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息特一起在50万元以内的，全额支付；多达50万元的部分，从该存款银行整肃财产中受偿。

央行根据2013年底的存款情况展开测算，50万元的支付下限可以覆盖面积99.63%的存款人的全部存款。“存款保险不利于打造出银行业安全性防线，这是被大萧条、储贷危机、全球金融海啸再三证明了的。”高玉伟分析称之为，有了存款保险，储户信心大大强化，将有力的确保金融平稳。

存款保险将充份维护大中小银行储户存款利益，将增进银行业公平竞争，不利于减少银行有可能倒闭整肃带给的的社会成本。同时，存款保险将鼓舞银行业转变经营管理理念，创建起对自身经营管理水平承担风险责任的机制，强化风险掌控的谨慎性，以及保证可持续经营的主动性。此外，存款保险制度实施，对于大银行和小银行的影响不会会有有所不同？高玉伟向记者分析，现在还是费率完全一致，差异不过于大，以后差别化费率，就不会有有所不同，中小银行如果更加保守，费率也有可能更高。

利率市场化或加快央行在最近两次降息的同时不断扩大存款利率的下潜下限，目前存款利率下潜空间已不断扩大至基准利率的1.3倍，几乎放松也许只有一步之遥。1996年，我国市场利率化改革迈进第一步。监管部门于是以按照“再行贷款后存款、再行大额后小额、再行长年后短期”的顺序急剧前进。当前我国贷款利率已构建市场化，存款利率市场化改革也在逐步推进。

央行回应，创建存款保险制度，不利于更佳地维护存款人的利益，确保金融市场和公众对我国银行体系的信心，推展构成市场化的风险防止和消弭机制，创建确保金融平稳的长效机制，增进我国金融体系身体健康发展。存款保险制度是金融市场化改革的安全网。有分析称之为，通过存款保险这一市场化、专业化的处理平台，减少金融风险的处理成本，构建较慢有序的市场化解散。

不利于增进民营银行的发展“存款保险制度正式成立后，政府可以减缓前进民营银行的成立，容许更加多民营银行转入市场，超越银行业的独占，从而使得这些民营银行更佳地服务于实体经济。”中金公司此前研报指出，特别是在只针对三农和小微企业，如此可以减轻目前三农和小微企业融资难和融资喜的问题。同时，通过竞争手段促成银行业提高效率、增进将来身体健康发展具备最重要起到。存款保险制度的实施是民营银行的一次发展机遇，将对大型国有银行的国家隐形借贷转变成一种面向市场的保险制度，参保银行的地位是等同于的。

中小型金融机构资本较小，其大自然偏向于服务中小企业，市场供给的减少将不利于中小企业融资成本上升。“虽然有了存款保险制度不一定不会产生大批量的民营银行，但是如果没了存款保险制度，认同是会产生大批量的民营银行。

”中国银行业研究中心主任郭田勇指出，存款保险制度是民营银行在一旦产生对社会和公众利益带给危害的外部性风险的兜底措施。

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